【既存金融機関系・助言型ロボアドバイザー】岡三iDeCoファンドナビを徹底解説!

iDeCo対応助言型ロボアドバイザー

今回取り上げたいロボアドバイザーは、岡三iDeCoファンドナビです。
中堅証券会社である岡三証券が提供する助言型ロボアドについて、当サイトでも評価をしたいと思います。

岡三iDeCoファンドナビは、岡三証券が、「岡三のDCプラン」というウェブサイト内で、個人型確定拠出年金(iDeCo)向けに提供するロボアドサービスです。

iDeCoに登録せずに、助言内容だけを確認することはできますので、気になる方は少しだけ覗いてみるのも良いかもしれません。

さて、そんな岡三iDeCoファンドナビですが、以下の4つの視点から分析し、格付(S>A>B>C>Dの5段階)を付与したいと思います。

  1. ポートフォリオ構築・助言機能
  2. 運用実務機能
  3. ユーザー管理機能
  4. コスト(手数料)

助言型と、投資一任型を横並びで比較するのは、難しいですが、投資一任型とも比較できるような視点を極力盛り込むことで、比較を可能にしているので、ぜひ参考にしてみて下さい。

1. ポートフォリオ構築・助言機能

助言内容は至ってシンプルで、ベーシックなものです。主なポイントは以下でしょうか。

  • 平均分散法に基づいた時価総額インデックスに対するパッシブ投資を再現
  • 投資家に提案するポートフォリオの数は5つと、個々人の細かい志向を反映するには少ない印象
  • 好みに合わせて、提案される投資信託の志向が変化:
    • 質問4の回答によって、①コストもしくは②リターンのどちらかを重視した商品が提案される
    • 質問7の回答によって、①個別資産クラス投信もしくは②バランス型投信のどちらかを軸にした商品が提案される

2.運用実務機能

iDecoに対応しているため、そのまま岡三証券で申し込めば積立投資や非課税といったメリットが得られる一方で、60歳まで引き出せなくなる等の制度上のデメリットがあります。

この点は、ロボアドバイザーというよりも、iDeCoのメリット・デメリットをよく考えた上で、検討する必要がありそうですね。

3.ユーザー管理機能

UIはシンプルで分かり易い作りです。ただし、モニタリング情報として、資産構成や過去シミュレーションといったベーシックな情報を掲載する一方で、将来予測がなく投資成果のイメージが分かり辛い点は、マイナス評価でしょうか。

4.コスト(手数料)

助言型ロボアド全般に言えることですが、助言サービスそのものには、手数料はかかりません。最終的に、岡三証券のDCプランに登録してもらい、手数料等を得る仕組みになっています。

なので、ユーザー側から見たコストは、投信手数料(売買手数料や信託報酬等)のみとなります。質問4でリターンを重視すると、必ずしも低コストではない商品が提案される点は注意が必要かもしれません。

まとめ

以上、4つの視点で分析してきた結果、岡三iDeCoファンドナビの評価はBとします。

助言内容はオーソドックスですが、色々な会社の商品が選択肢に入っているため、中立性がある点は評できます。ユーザー管理機能において、将来予測がない点は、若干不十分と言えます。

iDeCoにリンクしたロボアドサービスとして、iDeCoを検討している方には、使い勝手は良いのかもしれませんが、純粋にロボアドサービスとして捉えると、「う~ん…」という印象です。

今後のサービス改善を期待し、当サイトでは、引き続き岡三iDeCoファンドナビの動向を追っていきたいと思います。

  • LINEで送る

SNSでもご購読できます。

コメントを残す

*